绝大多数新西兰人到了65岁后，都能够享有新西兰养老金的权利，也就是NZ super，这笔退休金将会以每两周发放一次的形式发放到他们的银行账号。但是，这笔钱的数目大小不一，会根据个人情况而定。而通常，新西兰人能拿到的养老金都是不足以支撑他们在退休后也有退休前的生活水平。因此，为了帮助大家能有更好的退休生活，新西兰政府推出了KiwiSaver。
KiwiSaver是如何运作的？
KiwiSaver是新西兰人的投资养老金，是以一种自愿投资型的方式，将一部分你的收入提前划入未来的养老金里。你可以灵活选择想要从你的税前工资（无论是按小时付的工资或是年薪）中投资的比例。目前可以选择的比例有 3%, 4%, 6%, 8% 或者 10% 。雇主通常会支付与你的投资比例相同的比例。这笔钱进入到你的KiwiSaver账户后，将全权由你选择一个KiwiSaver基金公司的基金类型来进行投资。市面上有许多不同种类的基金类型，我们在这个两分钟视频里也略有解释，一般分成五种：
- Cash / Defensive funds ，防御型，仅仅配置 10%以下的中高收益/风险资产，剩余90%全是防守型的资产例如银行存款和一部分现金
- Conservative funds，保守型，配置 10%-35%的中高收益/风险资产
- Balanced funds，平衡型，配置 35%-63% 的中高收益/风险资产
- Growth funds，进取型/增长型，配置 63%-90% 的中高收益/风险资产
- Aggressive funds，激进型，配置90%以上的中高收益/风险资产，仅保留少部分现金做运营和赎回备用金
KiwiSaver的好处
KiwiSaver虽然是一种自愿的投资方式，但是它确确实实有一些好处值得我们将一部分工资投入进去。首先，你每投资一刀，政府就会同时补贴 50cents，这笔政府补助将会在指定时间打入你的KiwiSaver 账户，最高限额为$521刀。另一个KiwiSaver的好处就是，通常雇主最少也会被要求支付你税前工资的3%到你的KiwiSaver账户，因此在雇主和政府的双重支持下，你的KiwiSaver存款将会大大提高。第三点，由于这些钱通常部分投资在股票基金市场中，所以你也会有这部分的投资收益。这就是为什么KiwiSaver能够更有效的帮助你实现退休时所需要的储蓄目标，优于仅仅把钱放在银行中。
KiwiSaver 是旨在为新西兰人退休后有一个良好的生活质量而设，所以一般情况来说在65岁以前是不可以取出使用的。不过，在满足特定条件下，有几种情况能让你提前使用这笔钱，其中一种那就是当你购买你的第一个房子的时候。如果你在新西兰没有买过房子并且你使用KiwiSaver长达三年或以上的话，通常来说你可以提早取出KiwiSaver里的所有钱用于购买第一套房子。你要符合的唯一条件就是在KiwiSaver账户里预留$1000刀，并且如果你在澳洲有养老金账户，也需要把澳洲养老金账户的钱都转进新西兰KiwiSaver的账户里。如果你满足以上的要求，那么你同时可以申请HomeStart grant补助金，政府可以补贴你更多的购房资金。以下是补贴金的详细说明：
- 如果你购买的是二手已建成的房屋，那么你最多可以获得$5000刀政府补助（每年$1000刀）
- 如果你购买的是新房或是打算自己建造房屋，那么你可以最多获得$10000刀政府补贴（每年 $2000刀）
KiwiSaver基金如何选择？
现在市面上大大小小的KiwiSaver基金公司有很多，选择层出不穷，因此，选择适合你的正确的基金将会是你退休计划中最最重要的一部分。这也意味着你能够离你的退休目标或者购置第一套房产的目标更近了一步。在选择基金的过程中，需要特别注意的是股票基金市场的波动对你的投资和个人生活的影响。
这里要注意的点就是市场波动率。我们在这个两分钟视频里解释了什么是波动率和它对你的KiwiSaver投资的影响。
高回报率的基金往往也意味着高波动率和高风险，而比较稳定的基金则它的回报率可能就会低一些。因此，在你选择一个KiwiSaver基金前，你要很清楚你的理想回报率是多少，对市场波动也就是风险的承受能力如何，这些都是非常重要的选择基金时所要考虑的因素。在National Capital 的官网上，有许多博客文章详细解释了选择基金的过程，也许对你找到合适的KiwiSaver基金类型有帮助，当然，更便捷的方法是，选择一个专业的咨询公司，比如National Capital来帮助你。我们会帮助我们的客户了解他们想要的回报率，市场波动承受能力和风险忍受度，最后整合这些信息推荐给顾客比较合适他们的基金类型。我们也有自己的研究团队，在对超过100支基金的数据分析后，推荐给顾客相对最合适的基金类型。
顾客可以在网上完成这个简单的过程，只要点开我们的KiwiSaver健康检查网页就可以了。
那么，我是不是应该拥有自己的KiwiSaver呢？
综合来说，KiwiSaver是一种较为简单和经济适用的方法，来帮助新西兰居民为退休生活储蓄以及购买第一个房产。因此，KiwiSaver是一个对绝大多数人都有益处的投资养老金储蓄计划。
